姊妹站最新文章
照片提供:Handian Alif,取自 Unsplash
如果你在日本長期居留——無論是工作簽證、留學,還是日本籍配偶——遲早都會遇到要把錢寄回家的時候:可能是老家房子的房貸或房租、要給家人的生活費,或是想存到別的地方的存款。好消息是,這十年來日本在這方面已經方便許多;壞消息是,選項分散在各種App、銀行與郵局櫃台之間,每一種需要的文件、手續費和匯款速度都不一樣。以下整理主要幾種方式實際怎麼運作。
在開始匯款前,你需要準備什麼
在日本,所有合法的匯款方式都需要證明你是實際居住在當地的居民,而不是路過的觀光客。至少要先準備好以下這些:
- 在留卡(在留カード,Zairyu Card)——在機場或當地入國管理局(入管)核發的實體身分證件。這是最重要的一份文件,幾乎所有手續都少不了它。
- 住民票(じゅうみんひょう)或水電費帳單——用來證明目前的居住地址,首次註冊時有時會需要。
- My Number(個人編號)——你的12位數個人編號,可以是卡片或紙本通知書。
- 日本銀行帳戶——使用SBI Remit和GoRemit是必備的;Wise有時可以不用,但如果有銀行帳戶,流程會更快。
如果你才剛抵達日本,大多數銀行要求至少有6個月的居留紀錄才能開戶,這也是剛來的人想早點匯錢回家時最常卡關的地方。如果你剛租屋安頓,還在煩惱行李箱、棉被(futon)和換季用品要塞進日本公寓有限的收納空間——這本身就是另一門學問,可以參考押入收納櫃的實際使用方式——盡早把銀行帳戶搞定,之後包括匯款在內的大小事都會順暢許多。
匯款App:SBI Remit、GoRemit與Wise
對居住在日本的人來說,專門的匯款App幾乎都比銀行電匯更便宜、更快。
SBI Remit是外國居民最常用的服務之一,匯款範圍涵蓋超過50個國家。手續費會依匯款目的地、金額,以及出款方式(用銀行轉帳出款比刷卡出款便宜)而不同,一般匯款金額的手續費大致落在700~2,500日圓之間,SBI證券的客戶還能享有更低的費率。匯往菲律賓、越南、印度、美國等熱門地區,通常1~2個工作日就能到帳。
GoRemit由SBI新生銀行經營,受歡迎的原因在於它的手續費是固定且事先公開的,不會像有些銀行把費用偷偷藏在匯率價差裡——用慣大型銀行(megabank)那種不透明電匯手續費之後,會覺得特別清爽。使用GoRemit需要有新生銀行的帳戶,而相較於一些老字號的城市銀行,外國居民要開這家銀行的帳戶算是相對容易。
Wise(前身為TransferWise)是許多外國居民在其他國家就已經用過的App,在日本一樣能用。只要用在留卡和日本地址完成註冊,再用日本的銀行帳戶或信用卡出款,匯率會以真實的市場中間價計算,再加上一筆在送出前就會清楚列出的小額手續費(主要幣種通常遠低於1%)。缺點是Wise並非所有目的地國家都支援直接入帳到銀行帳戶,所以要先確認你要匯的國家是否在支援範圍內。
這三種服務的流程大同小異:先用證件完成一次性註冊,綁定出款來源,之後每次匯款只要用手機操作幾分鐘就能完成。
在郵局匯款
日本郵政銀行(ゆうちょ銀行,Yucho)與Western Union(西聯匯款)合作,提供國際匯款服務,但只有部分規模較大的郵局分行才有辦理——日本2萬多間郵局並非每一間都提供這項服務,出發前最好先到日本郵政銀行官網的分行查詢頁面確認。若該分行有提供服務,只要帶著在留卡和收款人的資料到櫃台辦理,很多情況下對方在國外幾分鐘內就能領到現金,或是依匯款目的地存入銀行帳戶。
營業時間是個重點:一般郵局的金融櫃台大約只在平日上午9點到下午4點營業,週末和國定假日公休,不過大城市裡規模較大的中央郵局,有時營業時間會延長到傍晚。如果你平常是正常上班時間,這往往是使用郵局匯款最大的實際障礙——記得安排午休時間或請假,畢竟這個方式沒辦法像App一樣晚上9點窩在家用手機搞定。
郵局匯款比較適合收款人沒有銀行帳戶、需要現金領取的情況,或是單純比較信任實體櫃台交易而非App的人。但如果是大額或頻繁的匯款,郵局幾乎都不會是最便宜的選擇。
Western Union與傳統銀行電匯
除了與郵局合作之外,Western Union在日本也有自己的門市和線上服務,如果你需要快速的現金領取,而收款人所在國家又有完善的Western Union服務網,這會很好用。手續費比前面提到的專用App來得高,但現金領取幾乎可以做到即時入帳。
透過日本大型銀行(megabank,如三菱UFJ、三井住友、瑞穗)辦理一般國際電匯,幾乎永遠是最貴的方式——光是匯出手續費通常就要4,000~7,500日圓,還沒算上較差的匯率和收款端可能被中轉銀行扣掉的費用。除非你的銀行有特別的優惠匯款方案,否則電匯櫃台最好只留給一次性的大額匯款來用,畢竟金額夠大時,固定手續費占比才會相對不痛不癢。
容易拖延或取消匯款的常見錯誤
- 姓名不一致。匯款時填的姓名必須和在留卡上完全一致,包括中間名和空格的寫法——如果卡片上是「John Alan Smith」,匯款卻填成「John A Smith」,很可能會被系統標記並暫時凍結。
- 低估註冊所需的時間。第一次在SBI Remit或GoRemit註冊,包含證件審核,可能要花上幾天。千萬別等到老家房租到期前一晚才開始辦。
- 忽略匯款額度上限。許多App對首次匯款或尚未完成額外身分驗證的帳戶,會設定較低的匯款上限(有時大約是等值10萬~30萬日圓)。別預設一開始就能匯出一大筆錢,先確認自己目前的驗證等級允許多少額度。
- 收款人銀行資料沒填對。SWIFT/BIC代碼、IBAN或當地銀行代碼只要有一點點錯誤,都可能讓匯款在幾天後被退回,不僅浪費時間,有時還要付一筆退匯手續費。
哪種方式適合你
省錢又要固定匯款(每月給家人的生活費、房租等):選SBI Remit或GoRemit,設定一次之後重複使用——長期手續費最划算,而且不用出門。
中等價位、上述服務不支援的目的地:可以選Wise,匯率透明、支援的幣種也廣,尤其適合要匯到那些以亞洲為主的匯款App較少涵蓋的國家。
不在意多花點錢、或急需現金領取:可以透過日本郵政銀行櫃台或直接找Western Union,適合收款人沒有銀行帳戶、又急需拿到現金的情況。
不管最後選哪一種方式,背後的邏輯都和在日本長期生活管理其他生活開銷一樣——先搞清楚自己要準備哪些證件、事先弄懂手續費結構,也別想當然地認為規模最大、最耳熟能詳的名字(大型銀行、知名快遞業者)就一定最便宜。如果你本來就會擔心在日本萬一發生意外開銷該怎麼辦,也值得看看沒有旅遊保險在日本住院實際要花多少錢,讓你的匯款預算也能把生活中可能發生的突發花費一併考慮進去,而不只是計畫中的匯款。
發佈留言