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圖片來源：Jezael Melgoza 攝，刊登於 Unsplash
日本仍然比首爾或新加坡更依賴現金，但這個差距正迅速縮小。現在大多數飯店、百貨公司、便利商店，甚至愈來愈多拉麵店與神社都能刷卡。問題在於，並不是每張卡都適合帶去日本——不少美國信用卡、甚至部分歐洲信用卡，依然會在你海外消費時悄悄收取1%至3%的手續費。出發前選對卡，四人家庭出遊就能省下超過2萬日圓的隱藏費用，匯率也會比機場的換匯櫃台划算許多。
「不收海外交易手續費」到底是什麼意思？
海外交易手續費（foreign transaction fee，簡稱FTF）是發卡銀行在你以非本國貨幣消費、或透過海外銀行進行交易時，額外加收的費用，通常是消費金額的1%至3%。這筆費用跟匯率本身是兩回事——Visa和Mastercard的換匯匯率其實相當有競爭力，大致貼近當天的市場中間價。手續費則是銀行純粹賺走的一層加價。標榜「不收海外交易手續費」的卡片，會完全免除這筆加價，讓你用的匯率跟卡組織的原始匯率一樣，不另外多收。務必仔細看卡片條款裡是否寫著「foreign transaction fee」或「foreign currency transaction fee」這類字眼，不要只看「旅遊回饋卡」這種行銷名稱就相信——有些主打旅遊的卡片其實還是照收3%。
各大卡組織在日本的接受度
只要是能刷卡的地方，幾乎都收Visa和Mastercard，包括大部分7-Eleven、Lawson、全家的收銀台、JR售票機和百貨公司。American Express在大型飯店、大型百貨（伊勢丹、高島屋、三越）和多數機場／免稅店櫃台都能用，但小餐廳、地方居酒屋和鄉下店家接受度就低得多——建議把Amex當備用卡，不要當主卡。JCB是日本的本土卡組織，依其定義在日本幾乎無處不能用，而一些在海外發行的JCB聯名卡（包括美國部分與Discover合作的卡片，因為Discover和JCB有結盟關係）同樣免收海外手續費，在小商家的接受度也會稍微好一點。Discover本身在日本的接受度非常有限，別把它當成你唯一的一張卡。
值得帶去日本的信用卡類型
免年費、免海外手續費：像Capital One Quicksilver、Discover it（當備用卡用，別當主卡）、以及多數條款上寫明「不收海外交易手續費」的大通（Chase）信用卡都屬於這一類。如果你不想為持卡本身付任何費用，也不特別在意旅遊回饋點數，這類卡就很適合你。
中階旅遊回饋卡：像大通Sapphire Preferred或Capital One Venture這類卡片，年費不高（約95至150美元），但免收海外手續費，且旅遊與餐飲消費可拿到2至5倍回饋點數。如果是為期兩週的行程，天天刷卡付旅館、新幹線車票和餐廳費用，這些點數累積起來其實很有感。
頂級奢華卡：大通Sapphire Reserve或Amex白金卡的年費高達400至700美元以上，但附帶機場貴賓室使用權（在羽田、成田很好用）、行程延誤／取消保險，以及購物保障——如果你打算買像按摩椅這類高單價商品，或是一組本間（Honma）或Mizuno高爾夫球桿，想要有購物保障當保險，這類卡片就真的派得上用場。
哪些地方刷不了卡，以及常見的錯誤
日本普遍採用晶片加密碼（Chip-and-PIN）的付款方式，出發前請務必確認自己記得卡片密碼，因為有些自動售票機和加油站只接受輸入密碼，不接受簽名。許多歷史悠久的家庭式餐廳、小型民宿、寺院的紀念品店，以及路邊小吃攤，通常只收現金，鄉下地區和小城鎮尤其如此——別以為前三個地方能刷卡，這次也一定能刷。常見的錯誤，是在刷卡機或ATM詢問「要用美元還是日圓結算？」時選擇美元，等於接受了所謂的「動態貨幣轉換（DCC）」——請務必永遠選擇日圓。用本國貨幣結帳，等於讓當地商家的銀行在你信用卡的匯率之上再加一層自己的加價，往往會把免手續費卡省下來的錢全部吃掉。另一個常見錯誤，是出發前忘了通知銀行；就算卡片不收海外手續費，有些發卡銀行還是會把在日本的前幾筆消費當成可疑交易，直接把卡片鎖住。
信用卡搭配現金使用
就算帶了好卡，還是要準備現金應付一些場合。寺廟神社的香油錢箱、自動販賣機、小型拉麵店、地方祭典攤位（包括賣法被（祭典外套）或祭典小物的攤子），以及鄉間溫泉小鎮，通常都只收現金。想不被多扒一層皮地換到現金，最簡單的方法就是到7-Eleven店內的7-Bank ATM提款，這種ATM到處都有，24小時營業，有英文選單，而且對外國卡的接受度很穩定——只要留意發卡銀行或ATM本身是否收取固定提款手續費（日本這邊通常是0至220日圓），這筆費用跟本國銀行額外收的手續費是分開算的。建議一次提大筆一點（3萬至5萬日圓），不要常常小額提款，因為固定金額的手續費比比例計算的手續費更容易越提越貴。
出發前的時間安排與實用準備
如果手上還沒有合適的旅遊卡，至少要在出發前4到6週申請——核卡加寄送卡片通常要兩到三週，還要留時間啟用卡片、設定手機App。出發前先設好雙重驗證和App內的交易提醒通知，因為如果你的電話資費不支援國際簡訊，在日本用的號碼根本收不到本國銀行的簡訊驗證碼。建議至少帶兩種不同卡組織的卡（例如一張Visa加一張Mastercard），再加一張完全不同銀行發行的備用卡，分開存放，不要全部放在同一個錢包裡——萬一一張卡丟了或被鎖住，也不會讓整段旅程付不了錢。另外要注意，像Suica、Pasmo這類用於電車和便利商店的IC卡，通常可以透過手機App直接用已註冊的免手續費信用卡儲值，這也是讓日常小額消費同樣免手續費的好方法。
依旅遊風格快速挑卡
省錢旅人：一張免年費、免海外手續費的卡（像Capital One Quicksilver或類似卡片），搭配從7-Bank ATM提出的現金，幾乎能應付所有花費，從便利商店的餐點到JR車票都沒問題。
中階旅人：如果整趟旅程（飯店、交通票券、外食加起來）花費超過約3,000至4,000美元，一張在旅遊與餐飲類別能拿到2至3倍回饋的中階旅遊卡，靠回饋就能把年費賺回來。
奢華旅人：如果你搭商務艙、會用機場貴賓室，或打算買大額商品——例如在鳥羽真珠島買一條Mikimoto珍珠項鍊——頂級旅遊卡的購物保障和保險就能真正把年費的價值賺回來，這時選一張頂級卡就很合理。
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